¿Por Qué Subieron Las Tarifas de Mi Seguro de Auto?

Muchos dueños de carros han recibidos avisos de renovación con aumentos de precio, a veces con tarifas de 50% más altas de lo que estaban pagando. Estos cambios pueden hacer que se pregunte: "¿Por qué el seguro de mi automóvil es tan alto?".

Hay varios factores, que incluyen: dónde usted vive, tipo de automóvil que conduce y su edad, influye en lo que paga por el seguro. Sin embargo, el aumento de las reclamaciones relacionadas con desastres es una de las razones por la cual las tarifas de seguros de autos están aumentando.

¿Hasta qué punto han aumentado las tarifas de los seguros de autos?

Desde enero de 2022, las tarifas de los seguros de carros han aumentado aproximadamente un 43% y se espera que sigan aumentando.

De hecho, según Bank Rate, el costo del seguro de automóvil en enero de 2022 promedió $1,700 al año. A partir de enero de 2024, el costo promedio del seguro de automóvil es de aproximadamente $ 2500 al año para la misma cobertura.

Pero, ¿qué está provocando este aumento de coste?

Hay varias razones por las que el coste del seguro está aumentando para tanta gente:

• 1. La compra de carros se ha vuelto más cara, así como la inflación. Entre más alto sea el precio de un vehículo, más cobertura deberás tener para cubrir el préstamo bancario.
• 2. Las piezas para los vehículos se han vuelto más difíciles de encontrar y su reemplazo, como consecuencia, es más caro.
• 3. En los últimos años, las tormentas severas y los desastres naturales han contribuido en gran medida al aumento del número de reclamaciones.

Ahora las compañías de seguros están tratando de cobrar miles de millones de dólares en pagos para reemplazar lo que han pagado a los propietarios de automóviles para cubrir esos daños.

¿Cómo puedo reducir el costo de mi seguro de auto?

Naturalmente, es posible que esté buscando formas de reducir sus costos y ahorrar dinero con un buen plan de seguro de carro, pero primero, veamos los tipos de cobertura disponibles.

La mayoría de los estados exigen que los conductores compren un nivel mínimo de seguro de automóvil llamado "cobertura de responsabilidad". Este tipo de seguro cubrirá las lesiones y daños a otras personas y a sus bienes por un accidente que usted cause.

El seguro para conductores sin seguro o con seguro insuficiente brinda cobertura en caso de que alguien sin seguro de automóvil cause un accidente que dañe su vehículo.

Algunos estados también exigirán que el conductor compre protección contra lesiones personales (PIP). Este seguro cubre los costos médicos para usted y sus pasajeros si alguien resulta herido en un accidente automovilístico.

El seguro a todo riesgo, aunque no lo exige la ley, generalmente lo exige su prestamista. Este tipo de seguro cubrirá los costos de los daños a su vehículo que no estén relacionados con un accidente. Por ejemplo, daños causados por vandalismo, o que alguien rompa una ventana para robar artículos en su automóvil, o incluso una rama de árbol que caiga sobre su automóvil y cause daños.

El seguro de colisión cubre el costo de las reparaciones por daños a su vehículo como resultado de un accidente automovilístico.

Hay otros tipos de coberturas entre las que puede elegir, pero las enumeradas anteriormente son las principales que los conductores deben conocer.

Pero, ¿cómo puede ahorrar dinero cuando debe adquirir una determinada cantidad de cobertura?

Hay varios factores que las compañías de seguros consideran al determinar su tarifa:

1. La mayoría de los proveedores de seguros utilizan el puntaje crediticio del conductor al determinar el precio que pagarán por el seguro del automóvil. Estadísticamente, los conductores con mal crédito presentan más reclamaciones de seguros de automóviles.

Entonces, una buena manera de comenzar a ahorrar dinero en el seguro de su automóvil es prestar atención a sus hábitos de gasto y deudas. Pague sus facturas a tiempo y concéntrese en formas de aumentar su puntaje crediticio.

2. Llame por teléfono a su compañía de seguros y pregunte sobre los descuentos que quizás no esté aprovechando.

La vida de una persona está llena de cambios; tal vez se mudó a un vecindario más seguro, tal vez viaja menos porque puede trabajar desde casa, tal vez su hijo adolescente entró en el Cuadro de Honor o tal vez instaló un sistema de seguridad. Un agente de seguros autorizado estará encantado de analizar los descuentos disponibles para ahorrarle dinero.

3. Una simple revisión de su póliza de seguro podría ahorrarle dinero al eliminar opciones que no necesita.

Cuando un conductor compra un seguro de automóvil, hay muchas opciones disponibles. La asistencia en carretera y los pagos médicos son un par de ejemplos. Sin embargo, si ya tienes un plan de asistencia en carretera, eliminar esta opción en tu seguro de coche te evitará pagar el doble.

4. Reducir la cobertura o aumentar los deducibles

Cuando un conductor compra un vehículo nuevo, por ley está obligado a adquirir un seguro de automóvil de cobertura total. Su prestamista también puede sugerirle comprar un seguro GAP. El seguro GAP paga la diferencia entre lo que cubrirá el seguro, a menudo una cantidad depreciada, y lo que aún se debe por el vehículo en caso de que ocurra un accidente.

A medida que paga o salda el préstamo de su vehículo, ya no es necesario tener un seguro GAP. Y es posible que ya no necesites tener tanta cobertura completa.

Al reducir este tipo de cobertura, un conductor puede ahorrar bastante dinero.

También puedes aumentar el deducible que estás dispuesto a pagar. Cambiar su deducible de $500 por incidente a $1,000 o más puede ayudarlo a ahorrar cientos de dólares por año.

Desafortunadamente, es probable que las tasas de seguros de carros sigan siendo altas. La Federación de Consumidores ha observado que una vez que el coste del seguro aumenta, rara vez disminuye.

Asegúrese de revisar su plan cada año para asegurarse de aprovechar los descuentos que puedan estar disponibles durante ese tiempo.